2017中国消费金融行业十大新闻

2017-12-28 16:16 [来源:我爱旅游网]

伴随着国家供给侧改革和消费升级的经济机遇,以及金融科技的风起云涌,国内消费金融迅速发展壮大。在经历了初期的炙手可热、蜂拥而入之后,今天的行业发展逐渐趋于理性。巨大的消费金融市场仍然“金光闪闪”,但对后来者们的要求也越来越高,他们丰富的想象力更多的要以不趋同、优势切入、寻求细分领域机会来实现。《贸易金融》杂志、中国消费金融网、消费金融公众号作为专注贸易金融、消费金融行业十几年的专业媒体,临近年底,特为行业整理了2017中国消费金融行业十大新闻,记录行业发展历程,推动中国消费金融行业健康稳健发展。
 
    一、国务院发布了《关于进一步扩大和升级信息消费持续释放内需潜力的指导意见》

    8月13日,国务院发布了《关于进一步扩大和升级信息消费持续释放内需潜力的指导意见》,鼓励金融机构开发更多适合信息消费的金融产品和服务,推广小额、快捷、便民的小微支付方式,降低信息消费金融服务成本。
 
    点评:近年来,随着互联网技术与经济社会深度融合,我国信息消费快速发展,正从以线上为主加快向线上线下融合的新形态转变,网络提速降费深入推进,消费主体不断增加、边界逐渐拓展、模式深刻调整,带动其他领域消费快速增长,已成为当前创新最活跃、增长最迅猛、辐射最广泛的经济领域之一,对拉动内需、促进就业和引领产业升级发挥着重要作用。《指导意见》的提出正是契合了这一环境下实际情况,对于拉动内需,促进消费非常有利。
 
    二、互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室特急下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》
 
    11月21日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室特急下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》。通知表示,自即日起,各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。
 
    点评:随着监管层对于互联网金融的监管收紧,对互联网借贷的资质要求将越来越严,目前市场上存量的现金贷和消费分期平台业务发展将受到政策影响。获取相应牌照资质,提前规避政策风险将是这些平台不得不做的事,而网络小贷和消费金融公司牌照目前看则最为适合。监管趋严对于网贷行业的长远发展大有裨益。
 
    三、互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》
 
    12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》),将现金贷业务纳入互联网金融专项整治范畴,统筹开展对现金贷业务的规范整顿工作。

    点评:近期,具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快速发展,在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用,但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。
 
    四、银监会P2P风险整治工作领导小组办公室于近日发布了《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》
 
     12月11日傍晚,银监会P2P风险整治工作领导小组办公室于近日发布了《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》。网贷之家研究院院长于百程认为,本次《实施方案》是对11月21日《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》及12月1日《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》的细化文件, 方案对于小贷公司网络小贷业务清理整顿做了全面部署,明确了具体要求和整治进度。发布时间与现金贷整顿通知仅隔了一周,效率很高,也反映出监管方对此问题的重视。
 
    点评、在现金贷乱象中,网络小贷是重要的放贷主体,操作处所省、市金融办发表处所网络小贷公司牌照,通过互联网冲破地域限制,将业务拓展至全国范围。今年以来,互金平台陆续在美上市,现金贷这个一直蛰伏在灰色地带的庞大财富渐渐袒露在阳光之下。现金贷的高利率、灰色催收财富,以及现金贷背后的资金链条都成为市场关注和争议的焦点。围绕现金贷的“原罪”以及普惠金融与暴利的矛盾质疑不绝。不外,针对现金贷、网络小贷的监管政策随后迅速而有力的渐次落地。
 
    五、《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》
 
    12月13日,网络流出《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》。文件显示由P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组下发,签发日期为12月8日。通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。
 
    点评、《通知》对此前各地细则中包括债权转让是否合规、能否提取风险备付金、资金存管等11项关键性问题做了统一定调:对于债权转让是否合规,应当具体问题具体分析;对于风险备付金,禁止平台继续提取、新增风险备付金等;对于资金存管,P2P应当与通过测评的银行开展资金存管业务,不过未提及是否必须银行存管属地化;对综合借款成本及“现金贷”、法人及分支机构备案、线下经营、业务规模控制、与地方金融交易所合作、业务外包及机构分立、信息披露、基础设施8项具体问题作出解释,明确了监管要求。
 
    六、消费金融市场火爆  持牌机构引关注
 
    据统计,2016 年消费贷款余额约25 万亿元,占GDP 比重30%,占信贷总额14%,占个人信贷70%,占社零总额66%。据预测未来几年年复合增长率(CAGR)有望保持在20%左右,2017年消费信贷余额已突破30万亿元,2020年消费信贷余额将达到51.94万亿元。同时消费信贷占GDP比重,消费信贷占贷款余额的比重都将进一步攀升。据网贷天眼统计,目前获得银监会批复的消费金融公司已有22家,其中银行系占据九成以上,有20家。从这20家银行系持牌公司来看,提出申请的银行以中小银行为主。绝大部分的金融消费公司注册资金为3到5亿元,只有5家消费金融公司的注册资金达到10亿元及以上。此外,我们也可以看到目前已有四个直辖市、15个省开设了消费金融公司,除上海、广州外,在城市分布基本上是秉持着“一省一家”的原则。
 
    点评、消费金融市场之所以火爆,一方面它符合了目前国家整体经济形势导向,我国经济逐渐从以往单纯的投资和基建、出口拉动型到转型为需求为导向的内部驱动型,消费金融从内涵上基本满足了国家内需导向型的经济发展策略;另一方面它既适应了新世代在消费升级背景下的消费需求,又解决了传统金融机构服务能力有限的现状。
 
    七、各大银行纷纷加大消费金融投入
 
    11月2日,招商银行在京召开新闻发布会,宣布招商银行APP6.0产品正式上线,同时提出招行接下来将以“金融科技银行”来定位未来的发展目标,全力迎接Fintech时代,银行转型升级的大趋势。招行此次上线的APP6.0理财频道,全面升级存款、理财产品、基金、证券、黄金与保险等服务,覆盖市面主流投资品种,客户用一个App就能实现全品类投资。

    点评、从招商银行2017年财报中可以看出,零售银行业务收入占其主营业务收入的49.81%,处于重要位置。对于零售金融而言,安全、使用方便、公正透明是十分关键的,招行副行长刘建军坦言,“一是安全,杜绝伪创新和监管套利,守护好客户资金和账户的安全,同时努力维护好金融体系的安全。二是通畅,为客户提供易用、经济、低门槛的基础金融服务,让客户资金的融通更加顺畅。三是透明,让客户更加精准地了解自身财务状况、金融产品信息和金融市场动向,为其消费和投融资活动提供决策参考。四是合理,帮助客户更合理地管理资金,更合理地进行支出、融资和财富规划,延续品质生活。”
 
    八、银监会开出史上最严消金罚单  北银被罚900万元
  
    9月1日,北京银监局公开了对北银消费金融有限公司(下称“北银消费金融”)的处罚决定,北银消费金融被给予合计900万元的行政处罚。此外,宋文昌、袁耀璋、顾弢、尹峥作为责任人接受处罚。根据信息公开表显示,北银消费金融贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等。




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